2020年2月7日 - 香港樓價持續高企，不少業主選擇每隔一段時間便轉按套現。儘管多間銀行於去年開始削減轉按回贈，但只要精明地做足功課，揀選合適的轉按計劃，轉按仍然吸引有利可圖。
1.套現資金
雖然樓價短期有回軟跡象，但數年前入市的業主，賬面仍獲利甚豐。以極受歡迎的中產屋苑太古城為例，美聯物業數據顯示2016年7月平均呎價約1.4萬元，至2019年7月已升至2.1萬元，3年間升幅約50%。透過轉按，業主可將賬面升幅套現成為資金再作投資，加上按揭息率比一般私人貸款低息，故此吸引不少業主轉按套現。
2.賺取現金回贈
即使業主沒有套現需要，亦可透過轉按賺取現金回贈。坊間有銀行提供高達1.6%或以上的現金回贈，即借500萬元可獲8萬元回贈，足夠償還數期供款。
3.獲取更佳按揭利率
銀行為了搶客，不時向新的按揭客戶提供優惠利率，早在2、3年前，多間銀行曾在主流「H按」及「P按」利率均高於2%的環境下，提供1.68%的定息按揭計劃。瞄準優惠計劃轉按，可節省供樓支出。
4.按揭存款掛鈎戶口
Deposited Linked Mortgage（按揭存款掛鈎計劃）是近年十分受歡迎的按揭計劃，這種戶口提供與按揭貸款相同的存款利率，大多以貸款額一半作為存款上限，使業主可用存款對沖利息支出。如業主原有的按揭計劃未有提供這類戶口，選擇轉按時，可視之為考慮因素之一。
5.為按揭擔保人甩名
為通過壓力測試，不少業主都會找另一半或家人當按揭擔保人，惟此舉直接影響後者貸款能力，使其較難申請按揭。如業主收入增加至足以應付壓測，轉按時可剔除擔保人名字，釋放其借貸能力。
這招近年為不少夫婦及家庭所用——先以個人名義買樓，再由另一人作擔保；若日後再次置業時，便將擔保人「甩名」，再由另一人以單名做業主，以節省辣招稅。
6.節省按揭保險保費
承造超過物業價值6成以上的貸款，須同時購買按揭保險才能成功上會。假設業主以400萬元買入單位，貸款7成或280萬元，當兩年後樓價升至500萬元時申請轉按，貸款金額的按揭成數可下降至低於6成，自然不需要按保。如業主在首年退保，可獲發還40％按揭保費，第二年退款額是25％，第三年為15％，過後則不獲退回保費。
7.減輕每月供款
轉按套現固然可行，但同時亦可減輕負債，即使業主轉按後的貸款額維持不變，也可選擇延長還款期，以降低每月供樓支出，但要留意延長還款期可能導致整體利息支出增加。
小貼士：申請按揭可在網上辦妥
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原文由Planto撰寫及刊登於作者的網站。
