负担能力计算 (月供)

负担能力计算 (月供)

阁下可以透过OKAY.com屋企最新更新的按揭计算机2020计算住宅物业的每期供楼还款额、首期等资料,让你能轻易评估个人情况与要求,寻找最适合价位的物业。如果想得到更详细的置业与楼盘建议,也欢迎直接联络我们的专业团队(WhatsApp
每月供款您可以负担得起的最高每月抵押贷款付款
港元
首期不需向银行贷款的部分
港元
期数贷款年期(如.30年)
利率银行年利率
%
如果您沒有固定收入,利率應更高
在36个月内转售或转移房产时,应付特别印花税(SSD)(10%至20%)
免责声明: 计算出的值是基于假设,并提供仅供参考近似的结果

了解更多樓按

什么是按揭计算机?

按揭计算机主要让你以更简单、快捷、准确的方式计算出你的首期、还款额等购买物业时所需考虑的事项。要注意的是,按揭计算机的结果只供参考之用,个别情况亦会因实际情况而有所改变。

如何计算按揭保险?

现时当银行在批核按揭贷款的时候,需要根据香港金管局的指引,遵守按揭成数上限的规定。若银行批核的按揭贷款成数超过一般规定的上限,银行会要求按揭申请人缴付按揭保费购买按揭保险。这样使银行可以提供高成数的按揭贷款而毋须承担额外的风险。

按揭保险计划下,只要申请个案符合相关条件(例如楼价上限及贷款额上限等),银行可以提供最高达八成按揭贷款。换言之,置业人士的首期负担可以低至物业价格的百分之二十,大大减轻置业人士的首期负担。

在按揭保险计划下,银行为按揭贷款提供者。如果置业人士拖欠贷款,按揭保险一般会为银行七成按揭以上的贷款部分提供保障。

资料来源自:按揭保险计划的修订

按揭利率小贴士

根据金管局资料显示,高达9成半购房用户会采用两种主流浮息按揭计划,即我们经常接触到的H按(银行同业拆息按揭)和P按(最优惠利率按揭)。以过往2020年4月的数据为例,约90%的用户会选择使用H按,主要因为通常H按的实际利率会比P按为低。但若然银行处于加息周期,则P按的利率会比H按更好。所以,在选择按揭计划前,必须先了解清楚各个按揭利率的计算方法和实际市场环境后再作决定。

认识印花税

在香港买卖楼宇时,买方和部分情况下的卖方都需向政府缴付特定印花税,又称打杂印,税率按成交价和多项不同因素而定,当中包括SSD、AVD、BSD等。

卖家额外印花税 (SSD)

由2010年11月20日起,任何以个人或公司(不论在何地注册)名义在2010年11月20日或以后取得住宅物业,并在取得后24个月内(物业是在2010年11月20日或之后至2012年10月27日前取得)或36个月内(物业是在2012年10月27日或之后取得)将其转售,均须缴交「额外印花税SSD」。


于下述物业持有期内出售/转让住宅物业

适用于在2010年11月20日至2012年10月26日期间购入的住宅物业

适用于在2012年10月27日或以后获购入住宅物业
6个月或以内买价之15%买价之20%
超过6个月至12个月或以内买价之10%买价之15%
超过12个月至24个月或以内买价之5%买价之10%
超过24个月至36个月或以内-买价之10%

资料来源自:香港金融管理局及自2010年11月20日起生效

从价印花税(Ad Valorem Stamp Duty / AVD)

从价印花税是在物业转让时,必须缴付的一项印花税,视乎买家的情况,会使用不同税率计算,当中以首置印花税税率最低。 税率最后一次修订日期为2023年2月22日,如下:


物业售价或价格(以较高者为准)

印花税税率
3,000,000元或以内100元
3,000,001元至3,528,240元100元+超出3,000,000元的款额的10%
$3,528,241元至4,500,0001.50%
$4,500,001元至4,935,480元67,500元+超出4,500,000元的款额的10%
$4,935,481元至6,000,000元2.25%
$6,000,000元至6,642,860元135,000元+超出6,000,000元的款额的10%
$6,642,861元至9,000,000元3.00%
$9,000,001元至10,080,000元270,000元+超出9,000,000元的款额的10%
$10,080,001元至20,000,000元3.75%
$20,000,001元至21,739,120元$750,000元+超出20,000,000元的款额的10%
21,739,120元或以上4.25%

资料来源自:https://www.ird.gov.hk/chi/faq/avd.htm

值得注意的是,某些买家需缴纳15%的AVD印花税。这特别适用于非永久性居民、已拥有物业物业的香港永久性居民、注册公司购买房产以及通过「单一住宅物业」文书购买多于一个物业的情况。

买家印花税(Buyer Stamp Duty, BSD)

买家印花税英文为Buyer Stamp Duty, BSD,主要针对境外投资人士(非香港永久居民)及以公司名义购买住宅物业的人士,划一收取楼价15%的买家印花税。

楼按申请步骤

申请楼按无疑是买楼其中一个最重要的步骤,买家能否顺利完成交易,将直接受到银行的审核结果而定。同时,如果想加快银行审批的速度,就必须严格跟足所有程序提交申请。

步骤一:准备所有按揭申请文件

  • 已签署的临时买卖合约
  • 借款人之香港身份证副本(如有担保人,亦须提供其身份证明文件副本)
  • 近三个月收入证明与记录,如:粮单、银行月结单或存摺等(银行可能会要求非固定收入人士提供更详尽记录)
  • 工作证明
  • 最近的税单或报税表

步骤二:提交按揭申请

先了解并选择不同银行的按揭计划、利率与优惠,然后向相关银行提交按揭申请。不论你是否有首选的银行作为申请按揭的目标,也建议同时向两至三间银行递交申请,以防止任何状况外的情况出现。如果你有委托律师楼帮忙处理合约,请先确保该律师楼是银行所认可的。

步骤三:银行审核按揭申请

银行将基于物业的价值、楼龄、贷款人职业、薪金、信贷记录等去考虑批出按揭利率、年期及贷款额。此外,申请按揭需时由数天至两个月不等,所以申请时必须保持足够的时间预算。当银行批出按揭后,银行会向申请人签约作实,再由银行向你的律师楼发信,安排处理相关文件。

步骤四:签署文件

买家必须在在交易日前到律师楼签署按揭契据及银行要求的其他文件。签署各种相关文件时,买家需要用统一签名格式,以免被银行或律师楼要求重新签署。

步骤五:完成交易

当银行成功批出楼按贷款后,律师将会安排你向银行提取贷款的事宜。同时,买家则须按照规定,在合约期内开始供款。

以上提供的任何资料仅供参考之用,对屋企物业代理有限公司(OKAY.com)并无约束力。本行不会就任何该等资料的准确性、及时性、可靠性或完整性,或其是否适合作任何用途而作任何保证。本行亦不会就任何人士因使用或依赖该等资料而招致任何损失而承担任何责任。

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