【按揭財技】您不可不知的7大轉按好處

发布日期: Feb 7 2020最后更新日期: Feb 7 2020
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2020年2月7日 - 香港樓價持續高企,不少業主選擇每隔一段時間便轉按套現。儘管多間銀行於去年開始削減轉按回贈,但只要精明地做足功課,揀選合適的轉按計劃,轉按仍然吸引有利可圖。
 
1.套現資金
雖然樓價短期有回軟跡象,但數年前入市的業主,賬面仍獲利甚豐。以極受歡迎的中產屋苑太古城為例,美聯物業數據顯示2016年7月平均呎價約1.4萬元,至2019年7月已升至2.1萬元,3年間升幅約50%。透過轉按,業主可將賬面升幅套現成為資金再作投資,加上按揭息率比一般私人貸款低息,故此吸引不少業主轉按套現。
 
2.賺取現金回贈
即使業主沒有套現需要,亦可透過轉按賺取現金回贈。坊間有銀行提供高達1.6%或以上的現金回贈,即借500萬元可獲8萬元回贈,足夠償還數期供款。
 
3.獲取更佳按揭利率
銀行為了搶客,不時向新的按揭客戶提供優惠利率,早在2、3年前,多間銀行曾在主流「H按」及「P按」利率均高於2%的環境下,提供1.68%的定息按揭計劃。瞄準優惠計劃轉按,可節省供樓支出。
 
4.按揭存款掛鈎戶口
Deposited Linked Mortgage(按揭存款掛鈎計劃)是近年十分受歡迎的按揭計劃,這種戶口提供與按揭貸款相同的存款利率,大多以貸款額一半作為存款上限,使業主可用存款對沖利息支出。如業主原有的按揭計劃未有提供這類戶口,選擇轉按時,可視之為考慮因素之一。
 
5.為按揭擔保人甩名
為通過壓力測試,不少業主都會找另一半或家人當按揭擔保人,惟此舉直接影響後者貸款能力,使其較難申請按揭。如業主收入增加至足以應付壓測,轉按時可剔除擔保人名字,釋放其借貸能力。
這招近年為不少夫婦及家庭所用——先以個人名義買樓,再由另一人作擔保;若日後再次置業時,便將擔保人「甩名」,再由另一人以單名做業主,以節省辣招稅。
 
6.節省按揭保險保費
承造超過物業價值6成以上的貸款,須同時購買按揭保險才能成功上會。假設業主以400萬元買入單位,貸款7成或280萬元,當兩年後樓價升至500萬元時申請轉按,貸款金額的按揭成數可下降至低於6成,自然不需要按保。如業主在首年退保,可獲發還40%按揭保費,第二年退款額是25%,第三年為15%,過後則不獲退回保費。
 
7.減輕每月供款
轉按套現固然可行,但同時亦可減輕負債,即使業主轉按後的貸款額維持不變,也可選擇延長還款期,以降低每月供樓支出,但要留意延長還款期可能導致整體利息支出增加。
 
小貼士:申請按揭可在網上辦妥
考慮轉按時,業主宜貨比三家,找出最適合自己的按揭計劃。Planto提供一站式的網上按揭比較及申請平台,只須填寫簡單資料後,就可即時知道獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等實用資訊。
 
原文由Planto撰寫及刊登於作者的網站。
 
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